Para construir proyectos, negocios o adquirir la casa de tus sueños se necesita algo: capital. Una de las formas para lograrlo son los créditos, que bien llevados pueden convertirse en una excelente herramienta.
Por eso, quiero compartirte 5 secretos que te pueden ayudar a tener un excelente puntaje crediticio si quieres desenvolver tu actividad económica o personal en USA.
Además, un buen puntaje crediticio te abre las puertas en diferentes ámbitos, si estás buscando una extensión OPT de tu visa F-1 o si deseas obtener una tarjeta verde después de trabajar con tu visa H-1B. En diversos escenarios un buen historial crediticio si hace la diferencia y te permitirá lograr el éxito en este país.
Entendiendo la calificación crediticia de EE. UU.
En asuntos de crédito hay que tener en cuenta que las bancas siempre se van a remitir al puntaje. En los Estados Unidos el puntaje crediticio inicial suele estar en la franja de 300-400, aunque inclusive puede ser menor, esta puntuación limita la apertura de los bancos a ofrecer límites de crédito altos o tasas de interés favorables, 850 es el puntaje máximo que se puede alcanzar, por lo tanto, por encima de 700 se considera una buena puntuación para tu vida crediticia.
El historial crediticio se va construyendo mediante tu experiencia financiera y el manejo de cuentas, vale la pena señalar que cada elemento de tu ejercicio en pago, deuda, y manejo bancario tiene un peso diferente al generar el puntaje crediticio que se te asigna.
En la actualidad, existen diferentes consultoras y firmas especializadas en la reparación de crédito que buscan mejorar los puntajes de las personas, y aún más si estas se encuentran en el proceso de salir de deuda. El objetivo es que suban el puntaje o brinden asesoría con las acciones de historial para que frente a la banca tengas más oportunidades de conseguir capitales altos. (Puedes consultar la oferta por solo $97 dólares de Credit Fine en reparación de crédito y tener la garantía de una asesoría personalizada)
Ahora te voy a contar los secretos poco conocidos para que puedas construir un excelente crédito en USA.
5 secretos para tener un excelente crédito
1. Agrégate como codeudor
Si, pero claramente de una persona que tenga un crédito y un puntaje excelente. La figura de codeudor es la forma del acreditador (la banca) de tener mayores garantías para el dinamismo de desembolso de un crédito.
Si el acreedor tiene un excelente manejo financiero eso te convierte en vinculante, al ser frente a la banca la misma figura en asuntos legales y prácticos que el mismo deudor. Además, suma tiempo en historial crediticio que es un referente importante a la hora de establecer tu puntaje.
Cuando llegué a los Estados Unidos, fui a un banco a ver qué posibilidades tenía de sacar un crédito y cuando menos lo esperé, y con poco o nada manejo financiero, se me otorgó un crédito de $12.000; todo gracias a que mi papá años antes en su llegada al país me había agregado como codeudor en su tarjeta de crédito.
2. Reparte tu utilización en dos fechas
Esta es información que normalmente no es fácil de conseguir, así que el ejercicio consiste en tomar y ver la capacidad que se tiene en total.
Ejemplo: Partamos de la suposición que se tienen cinco tarjetas y que la cuota aproxima los $20.000 entre las cinco, y de estas se va a repartir el uso en dos días ejemplo: el día 10 y el 24 del mes.
¿Por qué en dos fechas? Porque cuando no se reparte de esta forma se va pagando en módicas cuotas todo el mes. Si se hace equitativamente la repartición entre el día diez y el día 24 lo que va a suceder es que se ejerce la utilización equitativamente del dinero disponible.
Supongamos que se tiene una deuda de $10.000 del cupo y se va a ejercer la división de 5.000 dólares en un lado (día 10) y $5.000 en el otro (día 24).
Recordemos que, cada uno cuenta con capacidad de 10 mil dólares. Así que, los 5 mil que quedan de capacidad el día 24, el día 26, cuando se reporta el crédito, se optimiza el dinero y se utiliza para hacer el pago del día 10. Lo que genera que en la siguiente fecha las tarjetas van a reportar como si no se tuviera una utilización ni deuda. Pero aún se cuenta con los 10 mil de la deuda del día 24, entonces el día 12, cuando se haga el reporte del día 10, se desembolsa a la tarjeta del día 24.
De esta forma se logra pasar de un 50% de utilización a tener 0%, ya que la banca únicamente reporta en las fechas de corte el monto de deuda. La clave es repartir la utilización.
3. Expandir tu capacidad de endeudamiento
La manera más efectiva de hacerlo es abrir líneas de crédito, no para utilizar todo el cupo disponible, sino para que la deuda sea un porcentaje menor del total de la capacidad. No son para utilización, es una herramienta de ampliación. Si el acreditador tiene garantías de que aún con disponibilidad el manejo es óptimo más posibilidades se obtendrán de un puntaje más alto y/o mejores límites y tasas. También es importante no superar un límite de endeudamiento del 40% aunque se cuente con un buen puntaje crediticio.
4. Abrir un LLC de crédito empresarial
El hecho de abrir una compañía en los Estados Unidos resulta esencial. Ya que, con un crédito empresarial se tiene la oportunidad de conseguir mejores intereses, líneas de crédito más amplias y beneficios que solo se les otorgan a empresas y no personas naturales.
Si no se tiene consolidada una empresa el país brinda la oportunidad de hacer el registro como consultor en la profesión, es decir si la especialidad de la persona es la telefonía el registro de compañía se realiza como consultor en comunicaciones y telefonía. Y así se puede ser acreedor de los beneficios, inclusive tributarios, que da el crédito empresarial.
5. Disputar inquieres para adquirir más capital
Es importante que cuando realices una solicitud de crédito y ésta sea denegada o exista una acción que afecte el historial crediticio se impugne. Esto para catalogarlo como un error en su informe de crédito, lo que se puede lograr comunicándose con la compañía de informes de crédito y con la compañía que proporcionó la información. Para esta sección es importante la documentación que respalde la impugnación. Son trámites que por su proceso sería más fácil evadirlos, pero generan afectaciones importantes en la consolidación de crédito e historial.
Espero que empieces a aplicar estos secretos que sinceramente me permitieron impulsar mi crecimiento en USA y lograr la libertad financiera.
Si manejas tu crédito de esta manera en USA, vas a construir la vida de tus sueños y mejorar la calidad de vida de tu familia.
Si quieres más contenido y registrarte a mis próximas mentorías da clic aquí.